多人受害!校园贷卷土重来,年化利率最高达199%?!

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自2016年5月起的一年半以来,原中国银行业监督管理委员会,教育部等部委不断发布校园贷款文件,监管态度不严。然而,校园贷款一再被禁止,甚至“创新”也产生了更高的利率。

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《每日经济新闻》测试平台学分,下一段的总结↑↑

调查:校园贷款正在卷土重来

在调查之前,记者收到了很多投诉,所有投诉都反映了一些现金贷款平台向学生发放高利贷。《每日经济新闻》来自不同地方的五名大学生被选中参加七个现金贷款平台的测试。有行业龙头企业,上市公司和大中型平台。测试范围涵盖几乎所有现金贷款行业。级平台。经过一次测试,记者发现校园贷款正在卷土重来!事实上,虽然这轮“重启”校园贷款尚未发现重大恶性事件,但在禁止监管之前,校园贷款可以说是“臭名昭着”:2016年3月,河南畜牧学院经济学院学生A校园金融平台贷款近60万元,无力偿还,借款人的各种手段收债后,他无法从灵魂中恢复过来,从青岛某酒店8楼跳楼而死; 2017年4月厦门华夏学院二年级女生深深卷入校园贷款,被送去裸照照收债,在泉州一家酒店烧木炭; 2017年9月,21岁的陕西大二学生贷款超过20万,她自杀时无法偿还。在失去联系之前,他向同学发送了一个自我伤害的小视频。他的左手切了三个深深的伤口.

监管:反复整顿校园贷款

自杀.正是由于各种负面消息,甚至恶性事件都在校园贷款中爆发。监管当局的态度也一直在收紧。 2016年5月,教育部与前银监会联合发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》,并重点关注“校园网络不良贷款”,明确要求大学建立日常监测机制和穷人实时预警机制校园网络贷款。原银监会明确提出了“停,走,整,教,带”的五字政策,纠正了校园贷款问题。 2017年4月,原中国银行业监督管理委员会发布了《关于银行业风险防控工作的指导意见》,要求重点关注校园网上贷款的清理和整改:网上贷款信息中介不应包?ㄔ谟段诿挥谢箍钅芰Φ慕杩钊耍⒔顾遣宦?18岁。大学生提供在线贷款服务,不得进行虚假欺诈促销和销售,也不得以各种方式变相发行高利贷。 2017年5月,教育部与原中国银监会和人力资源和社会保障部联合发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》。在鼓励商业银行和政策性银行为大学生提供金融服务的同时,他们还需要暂停在线贷款机构(不仅是以前文件所针对的网络)。贷款信息中介机构,即P2P在线贷款,为大学生进行在线贷款业务。同时,未经银行监管部门批准的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。 2017年9月6日,教育部还召开新闻发布会,澄清“禁止校园贷款业务”。任何在线贷款机构都不允许向大学生发放贷款。“2017年12月互联网金融风险专项整治,P2P网上贷款风险《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(第141号文件)由特别补救工作领导小组办公室发布一些平台以“帮助贷款”的名义绕过校园贷款的原始监管要求。一方面,141号文再次澄清P2P网络借贷信息中介机构和网络小额信贷公司不允许发放校园贷款。同时,要求银行和金融机构与第三方机构合作开展贷款业务。不得强制执行信用审查和风险控制等核心业务。外包。“帮助贷款”业务应返回原始来源,银行业金融机构不得接受没有担保资格的第三方机构提供信用增级服务和报废信用增值服务等终止承诺,并应要求并确保第三方合作机构不得向借款人收取利息。

解决方案:为什么禁止校园贷款?

行业观察家和小金社联合创始人肖世海:

首先是以前的校园贷款机构已形成路径依赖,不会做任何其他事情,只能投入校园贷款;

第二,一些现金销售产品被打包成普通的消费者登台产品,这些产品渗透到校园市场;

第三是对于正规金融机构,普通学生不是很好的借款人。即使他们可以提供贷款支持,他们的配额也是有限的。那些有更多资金需求甚至形成贷款习惯的学生只能接触到校园贷款。供需始终存在,监管未能识别和有效惩处“变相校园贷款”,难以抑制供需相结合。

中国银行法学会理事会主任肖伟:

从借款人的角度看,全社会主张早期消费,“后00后”和“后90后”形成了借贷消费的习惯。在“618”和“双十一”购物节的全方位轰炸下,扒手派对走上了借贷的道路。从贷款平台的角度来看,它只不过是“利益驱动”,因为在当前环境下,校园贷款是一个很好的利润增长点。

苏宁金融研究所助理院长薛红艳:

校园贷款监管的监管原则是敞开大门,?睦幸到鹑诨共季郑剐《畲罟竞头切砜芍せ共斡搿5牵邮导实慕嵌壤纯矗械幕圆⒉桓撸粝铝撕芏嗫瞻祝浅峙苹沽粝铝撕艽蟮目占洹R械娜惹椴桓撸蛴泻芏啵?

首先是利率限制。校园贷款的盈利模式在于高利息覆盖和高风险。然而,作为一支正规军,银行受到各方的高度期望,不可能采取高利率。因此,该银行的校园贷款产品很难盈利,缺乏商业可持续性。

二是业务限制。校园贷款市场过于分散。首先,不能跨地区经营的本地银行被排除在外,而国有银行都是大银行。校园贷款市场空间有限,难以引起战略关注。

三是竞争因素。借助支付工具,互联网巨头已经实现了对校园社区的高度渗透,牢牢抓住了市场。对于银行机构而言,校园贷款并非未开发的处女地,即使他们全力以赴,也可能无法取得良好效果。

四是声誉风险。校园贷款业务空间有限,但舆论敏感度很强,很容易导致声誉风险,进一步削弱了银行的积极性。

对于小额贷款公司和非许可机构,虽然大学生没有收入来源,但他们具有很强的信用意识,属于相对高质量的客户。在经营压力下,这些机构不愿意放弃这个市场。

同时,在实践中,确定借款人的学生身份需要贷款机构的主动权。如果贷款机构故意不以未能识别借款人身份为借口向大学生行事和贷款,也可能在一定程度上阻碍舆论的监督和监督。因此,许多机构仍然在学校里运气好运。公园贷款业务。

校园金融“后退”与“前进”的演变

这种恶性事件。 2016年8月24日,前银行业监督管理委员会明确提出了“停,搬,整,教,报”五字政策,纠正校园贷款问题。在压力下,许多参与校园分期业务的公司寻求转型或退出。 2018年,随着消费贷款业务,零售金融业务,消费金融公司和贷款市场的发展,校园市场再次成为制度竞争的战场。在帮助银行和其他金融机构发放消费贷款的名义下,贷款机构已经重返校园贷款市场。 (为了保护当事人的隐私,测试学生有别名)

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